WealthWise OS は、プランニング用計算ツールとAIアドバイザーを統合した個人向けファイナンスオペレーティングシステムです。個人や家族が資産の将来予測、負債管理、予算最適化、そして財務的独立の計画を行うことを支援します。過去の取引履歴の追跡よりも、長期的な計画立案やシナリオ分析を重視するユーザー向けに設計されています。
このプラットフォームはブラウザ上で動作し、ローカルファーストのアーキテクチャを採用しています。主要データはローカルに保存され、いつでもエクスポートまたは削除できます。AI機能はGoogleのエンタープライズAPIを通じて提供されるGoogle Geminiモデル（ProおよびFlashバリアント）によって実現されています。基本的な計算ツールはオフラインで使用可能ですが、AI機能を利用するにはインターネット接続が必要です。
ユーザーは、収入、貯蓄、負債、目標を入力するか、CSVファイルまたはテキスト貼り付けによりデータをインポートして利用を開始します。予算最適化ツール（Budget Optimizer）は支出を目的別（必要、欲求、貯蓄）に分類し、50/30/20フレームワークを適用します。また、繰り返し発生する支出の長期的な機会費用を算出することで、「資産流出（Wealth Leaks）」の可能性をシステムが警告します。
プランニングモジュールは予測とシミュレーションを実行します。資産予測ツール（Wealth Projector）は複利成長をモデル化し、目標達成までの期間を推定します。債務消滅ツール（Debt Destroyer）はスノーボール法とアヴァランチ法の戦略を比較し、残高の減少に応じて支払いを再配分します。F.I.R.E.エンジンは4％ルールを使用して目標となるポートフォリオ額を算出し、インフレや市場下落に対する計画の堅牢性をストレステストします。AIアドバイザーはユーザーのローカルプロファイルをもとにコンテキスト対応の説明や提言を行いますが、ユーザーに代わって決定や実行を行うことはありません。
データはデフォルトでブラウザのローカルストレージに保持されます。AI機能を使用する際には、処理に必要な最小限のコンテキストのみがGemini APIへ送信されます。ユーザーはデータをCSV形式でエクスポートしたり、すべてのローカルデータを消去したりできます。基本的な計算ツールはインターネット接続なしで機能しますが、AIチャット、データ解析、市場分析にはネット接続が必要です。
| プラン | 価格 | 主な内容 |
|---|---|---|
| Free | 無料（永久） | 基本計算ツール；資産予測ツール（Wealth Projector）；F.I.R.E.エンジン；債務消滅ツール（Debt Destroyer）；予算最適化ツール（Budget Optimizer）；月10回のAI会話；ローカルデータ保管；CSVエクスポート |
| Pro | 月額9ドルまたは年額89ドル | Freeのすべての機能＋無制限のAI会話；高度なSWOT分析；マーケットインテリジェンススイート；PDF資産レポート；優先メールサポート；AI搭載ビジョンボード；税務シナリオモデリング；新機能の優先アクセス |
| Family | 月額14ドルまたは年額126ドル | Proのすべての機能＋最大4プロファイル；共有世帯ダッシュボード；統合純資産表示；家族目標追跡；夫婦共同予算；共有文書保管庫；優先ファミリーサポート |
| Lifetime | 一度払い199ドル（限定） | 全てのPro機能を生涯利用可能（初期導入者1,000名限定） |
注記：ProおよびFamilyプランには14日間の無料トライアルあり。30日間の返金保証付き。いつでも解約可能。Plaid経由の銀行連携は2025年第1四半期に予定。WealthWise OSは登録された投資アドバイザーではありません。予測値は保証ではなく、あくまで計画立案のためのツールとしてご利用ください。
