WealthWise OS の紹介
WealthWise OS は、プランニング用計算ツールとAIアドバイザーを統合した個人向けファイナンスオペレーティングシステムです。個人や家族が資産の将来予測、負債管理、予算最適化、そして財務的独立の計画を行うことを支援します。過去の取引履歴の追跡よりも、長期的な計画立案やシナリオ分析を重視するユーザー向けに設計されています。
このプラットフォームはブラウザ上で動作し、ローカルファーストのアーキテクチャを採用しています。主要データはローカルに保存され、いつでもエクスポートまたは削除できます。AI機能はGoogleのエンタープライズAPIを通じて提供されるGoogle Geminiモデル（ProおよびFlashバリアント）によって実現されています。基本的な計算ツールはオフラインで使用可能ですが、AI機能を利用するにはインターネット接続が必要です。
主な特徴
- AI支援による資産予測、債務返済シミュレーション（スノーボール法およびアヴァランチ法）、確立された前提条件に基づくF.I.R.E.計画（例：4％引き出し率）
- 50/30/20ルールの自動化と意図に基づいたカテゴリ分けによる予算最適化、長期的な機会費用に基づく「資産流出（Wealth Leaks）」の検出
- コンテキストを認識するAI金融アドバイザー。音声入力に対応し、投資、負債、予算などの各モジュールに応じたガイダンスを提供
- ローカルファーストのデータ保管。暗号化、エクスポート／削除制御、GDPR／CCPAに準拠したプライバシー保護措置を実装
- セキュアなローカル文書保管庫（Vault）。領収書、税務書類、明細書などをAIによる自動分類で管理
- Pro機能：SWOT分析に基づく市場インテリジェンス、PDF形式の資産レポート、税務シナリオモデリング
- ファミリープラン：最大4名のプロファイルをサポート。共有ダッシュボードと統合純資産表示に対応
- 基本計算モジュールはオフライン利用可。予算および取引データのCSVインポート／エクスポートに対応
WealthWise OS の仕組み
ユーザーは、収入、貯蓄、負債、目標を入力するか、CSVファイルまたはテキスト貼り付けによりデータをインポートして利用を開始します。予算最適化ツール（Budget Optimizer）は支出を目的別（必要、欲求、貯蓄）に分類し、50/30/20フレームワークを適用します。また、繰り返し発生する支出の長期的な機会費用を算出することで、「資産流出（Wealth Leaks）」の可能性をシステムが警告します。
プランニングモジュールは予測とシミュレーションを実行します。資産予測ツール（Wealth Projector）は複利成長をモデル化し、目標達成までの期間を推定します。債務消滅ツール（Debt Destroyer）はスノーボール法とアヴァランチ法の戦略を比較し、残高の減少に応じて支払いを再配分します。F.I.R.E.エンジンは4％ルールを使用して目標となるポートフォリオ額を算出し、インフレや市場下落に対する計画の堅牢性をストレステストします。AIアドバイザーはユーザーのローカルプロファイルをもとにコンテキスト対応の説明や提言を行いますが、ユーザーに代わって決定や実行を行うことはありません。
データはデフォルトでブラウザのローカルストレージに保持されます。AI機能を使用する際には、処理に必要な最小限のコンテキストのみがGemini APIへ送信されます。ユーザーはデータをCSV形式でエクスポートしたり、すべてのローカルデータを消去したりできます。基本的な計算ツールはインターネット接続なしで機能しますが、AIチャット、データ解析、市場分析にはネット接続が必要です。
主なメリットと用途
- 長期的資産形成計画：控えめ、中程度、積極的なそれぞれのシナリオにおいて、貯蓄目標や退職準備完了までの期間を推定
- 負債削減計画：最も迅速またはコスト効率の高い返済方法を特定し、節約できる利息額と返済日を数値化
- 予算管理：50/30/20ルールを自動適用し、支出を目的別に分類、影響の大きい支出削減箇所を特定
- 早期退職分析：F.I.R.E.目標額を算出し、インフレや市場ショックに対する耐性を評価
- 文書管理およびレポート作成：財務関連書類をローカルに保管、AIによる自動分類、PDF形式の資産レポート生成（Pro）
- 市場・税務シナリオ分析：SWOT分析による市場動向の把握、税務シナリオのモデリング（Pro）；法人形態の比較（例：LLC vs S株式会社）も計画ツールに含まれる
- 協働：ファミリープランでは最大4つのプロファイルを作成可能。共有可能な世帯ダッシュボードおよび統合純資産ビューを提供
- 実用的なセーフガード：「Zenモード」では共有画面での金銭的数値を非表示に。エクスポートおよび完全削除を可能にするプライバシー制御機能を備える
料金概要
| プラン | 価格 | 主な内容 |
|---|---|---|
| Free | 無料（永久） | 基本計算ツール；資産予測ツール（Wealth Projector）；F.I.R.E.エンジン；債務消滅ツール（Debt Destroyer）；予算最適化ツール（Budget Optimizer）；月10回のAI会話；ローカルデータ保管；CSVエクスポート |
| Pro | 月額9ドルまたは年額89ドル | Freeのすべての機能＋無制限のAI会話；高度なSWOT分析；マーケットインテリジェンススイート；PDF資産レポート；優先メールサポート；AI搭載ビジョンボード；税務シナリオモデリング；新機能の優先アクセス |
| Family | 月額14ドルまたは年額126ドル | Proのすべての機能＋最大4プロファイル；共有世帯ダッシュボード；統合純資産表示；家族目標追跡；夫婦共同予算；共有文書保管庫；優先ファミリーサポート |
| Lifetime | 一度払い199ドル（限定） | 全てのPro機能を生涯利用可能（初期導入者1,000名限定） |
注記：ProおよびFamilyプランには14日間の無料トライアルあり。30日間の返金保証付き。いつでも解約可能。Plaid経由の銀行連携は2025年第1四半期に予定。WealthWise OSは登録された投資アドバイザーではありません。予測値は保証ではなく、あくまで計画立案のためのツールとしてご利用ください。
